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北京首套房貸利率松動 其他城市可能跟進調整

2019-01-17

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       近日多地房貸利率松動話題再次引起業內關注。北京商報記者調查發現,目前北京多數銀行首套房貸利率普遍執行基準利率上浮10%的規定,這一情形較去年四季度略有放松。而根據記者近期的調查和機構的數據顯示,在全國范圍內,房貸利率表現出差異化特點,一線城市中上海、廣州均已經出現利率下調的現象,而成都反而出現了小幅上漲。業內人士預計,結合央行此前降準帶來的資金面進一步寬松,未來其他城市出現跟進調整的可能性將進一步增大。

  上浮回調

  北京房貸政策的松動,對全國樓市來說將是重要信號。1月8日,北京商報記者調查發現,北京地區包括工商銀行、交通銀行等國有大行以及招商銀行、興業銀行、光大銀行、北京銀行在內的多家銀行都表示,近期房貸利率沒有調整,首套房貸款利率普遍執行基準上浮10%,二套執行基準上浮20%。

  這與2018年末首套房最低上浮10%,部分銀行執行基準利率上浮15%-30%的情況有所不同。此前一家股份制銀行支行員工對記者介紹稱,該行首套房貸利率較基準利率上浮20%起,二套實際操作上浮可能達到30%。但目前該行已經進行回調,執行首套基準上浮10%,二套執行基準上浮20%的標準。

  在首套房貸款利率方面,各家房產中介的口徑也較為一致。一位房產中介經紀人向北京商報記者介紹,目前商業貸款利率普遍上浮5%-10%。在放款周期方面,一家股份制銀行工作人員表示,“目前首套房貸款利率為基準利率上浮10%,放款時間最快在三周左右”。同時,這位工作人員還表示,“近期未收到總行最新關于上調房貸利率的政策通知,短期內應該不會有大的波動?!?/span>

  自2017年3月初開始的樓市最嚴調控期已經過去近兩年時間。根據中原地產研究中心統計,2018年全年房地產調控合計450次,刷新歷史紀錄,同比2017年上漲75%。在這一過程中,銀行房貸利率曾出現了一輪上漲。2018年5月,北京地區四大國有行均表示,將最低利率從央行基準利率的1.05倍上調為1.1倍,二套房貸款利率政策不變,仍為基準利率的1.2倍。某股份制銀行甚至將首套房利率提升至基準利率的1.2倍,個別支行的首套房貸利率為基準利率的1.3倍。

  不過,北京商報記者了解的最新情況顯示,此前對首套房貸利率上浮較高的股份制銀行已經悄然將利率水平回歸行業主流。兩個月前,北京商報記者調查時,該行員工告訴記者,該行對大部分首套房貸客戶執行上浮15%的利率水平,少數優質客戶可以享受到上浮10%的首套房貸利率。而1月8日,記者調查時,該行首套房貸利率均為基準利率基礎上浮10%的水平。

  漲跌分化

  雖然北京地區首套房貸利率暫無下調趨勢,不過來自機構的數據顯示,從全國范圍來看,房貸利率在各地也表現出差異化的特點。據融360大數據研究院監測顯示,近日上海地區多家銀行進一步下調了房貸利率,截至2019年1月3日,上海地區首套平均利率降至5.09%,相當于基準上浮3.9%水平,較2018年12月初監測數據5.19%下降0.1個百分點。除上海外,廣州地區多家銀行也跟進下調了房貸利率,下調的幅度大致在基準5-10個百分點,但鑒于廣州地區此前的房貸利率都是基準利率上浮10%-20%,盡管有所回調,其房貸利率依然是在基準利率之上,最低的房貸利率依然是在基準利率上浮5%的水平。

  某南方地區上市城商行相關負責人也對北京商報記者介紹,目前該地區各大行的房貸利率都有所松動,該行針對部分貢獻度較高的客戶,將首套房貸利率由原來的至少上浮15%下調至上浮10%。

  相對于上海、廣州的利率下調,成都反而出現了小幅上漲。融360數據顯示,成都目前首套房貸款主流利率為基準上浮15%,成都地區房貸平均利率達到5.68%,相當于基準上浮16%的水平,較先前5.64%出現小幅上漲,主要是由于個別銀行首套利率出現上浮變動。分銀行來看,成都地區有1家銀行首套利率最低可以執行基準上浮10%,有10家銀行首套執行基準上浮15%,另外有少數銀行執行基準上浮25%。

  仍存松動空間

  1月4日,央行決定下調金融機構存款準備金率1個百分點,其中,2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點,此舉將進一步維持銀行體系流動性總量合理充裕。隨著近期房地產政策的松動,部分城市的銀行對房貸利率作出快速反應,下調了房貸利率,加之央行降準進一步釋放流動性,未來房貸利率是否將迎來一波集體下調成為市場關注的焦點。

  在合碩機構首席分析師郭毅看來,對于資金密集型的房地產行業來說,此次全面降準,且未明確限定資金流向,流動性的寬松,對渴求資金的地產行業將帶來重大利好。對于購房者來說,銀行資金面的充裕,加之新一年信貸額度的放開,房貸門檻也將有所寬松,此前全國普遍上浮10%-15%的房貸利率,上浮部分將逐步回縮,購房者的實際購房成本也將就此降低。

  融360大數據研究院分析師李唯一進一步指出,目前一線城市中上海、廣州均已出現利率下調的現象,結合央行降準帶來的資金面進一步寬松,未來其他城市出現跟進調整的可能性將進一步增大,但鑒于各地區之間的差異化信貸政策,房貸利率的調整時間、下降幅度均會有所差異,且各銀行也會根據自身的貸款額度等情況調整其房貸利率和放貸速度。

  易居(博客)研究院智庫中心研究總監嚴躍進卻持不同的看法,“從后續市場來看,貸款利率是否會調低還不太確定,但規??隙〞仙?。嚴躍進表示。


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